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P2P风险建设,永远在路上
发布时间:2015/11/9 20:51:59 来源:www.ceoba.com 编辑:城市总裁吧
  频发的跑路、潜在的风险、亟待规范和整顿的行业乱象警示我们:P2P行业的风险建设,永远在路上。
  悲喜交加的行业现状
  P2P借势互联网金融业的风头,涨势迅猛。据行业的调查数据显示,中国的P2P的整体运营数量已经增加到了将近3000家,历史累计交易量也已经到了万亿元的水准。但基数大了之后,问题平台的数量也极速升高,680多家问题平台一半以上跑路,涉及到的“不良贷款”也达到了77亿余元。
  从行业发展的眼光来看,P2P具有媒介交流的属性,有效地实现了富余资金之间的转移,帮助中小企业解决了融资的燃眉之急,也让贷款出借方获得了可观的收益,而且丰富了贷款的渠道,因此发展势头迅猛,属于预料之中的事情。
  但是新兴行业的萌芽、产生到发展成熟,必然要经历一个过程,很多问题也只能在实际发展的过程中暴露并解决。P2P的增速过快,但市场鱼龙混杂,行业乱象丛生,缺乏统一的行业准则与法律规范,监管也亟待加强。
  P2P的风险从何而来
  P2P的风险防范势在必行,同时也刻不容缓。这是挽救P2P行业信心的前提,也是治理行业乱象的保证。综合来看,目前P2P所存在的风险,主要包含信用、收益、集资等方面的风险。
  一是高收益潜在的风险性。目前,不少平台对外宣称的年化收益率能够达到惊人的18%以上。如此高的年化收益,却缺乏实体经济的有效支撑,长远来看必然是竹篮打水。此外,不少平台在建立的初期烧了大量的钱,然而收入来源却非常单一,所以可持续性不强。
  二是信用信息等方面的风险。如何规避信用风险是现在多家P2P企业面临的共同难题。借贷双方因提供的信息难以核实,进而信用难以保证。如果项目的真实性和借款人的真实性都难以确保,风险自然非常高。
  三是有些P2P平台服务的目的并不单纯。部分平台打着P2P的借贷桥梁名号,却做着非法集资的勾当,整个交易流程变成了变相圈钱的幌子。这也就不难解释,为什么有那么多平台都跑路了,当初它们进入的动机就并不单纯,所以达到目的之后,才会圈到了钱就关门溜之大吉。
  P2P行业风险控制刻不容缓
  规范P2P行业,除了监管部门的介入以及相关的立法规范,还应做好行业风险控制。风险管理做好了,许多风险得到有效的防范,跑路等负面问题也就能够大幅减少了。
  首先,P2P的参与主体要擦亮双眼。既然是以民间借贷为理念的平台,点对点的模式,许多风险其实是转嫁到提供贷款的个人身上了。但是许多人缺乏相关的风险知识,以及风险意识,两眼只盯着高收益率,结果造成了资金难以收回的恶果。
  其次,加强对信用风险的控制。FRM中提到管理信用风险的理念许多都值得借鉴,比如有贷款审查的标准化,也有贷款对象的多样化等。因此,贷款人选择平台时,应该选择安全系数高的,信用声誉好的,审查标准严格的,平台服务客户数量大的。
  最后,借助大数据等风控模型建设。除了道德风险之外,信用风险依然是最需要重视的部分。而防范信用风险,行业规范需要反欺诈,用大数据来建立风控模型,实现数据的互联互通。
  综上,P2P平台的风险防范和控制,是一项系统性、长期性、多方参与的巨大工程。它既需要监管层的严厉打击和实施行业统一规范的细则,也需要平台自身的风控体系建设,更需要选择P2P平台的民众增强必要的风险意识,同样离不开社会征信体系的整体构建。
  ▎本文作者Natalie,来源高顿网校FRM。更多内容请关注微信号“FRM金融风险管理师”(gaodunfrm),汇聚投行精英的真知灼见,最前沿的FRM资讯与学习分享,带你舞动金融职业梦想。原创文章,欢迎分享,若需引用或转载请保留此处信息。
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